Evolutionary changes in the Russian personal insurance market

Abstract

This article deals with the current features of the Russian personal insurance market. Personal insurance is regarded as an institution of the implementation of the state`s functions for social protection of the population. The article describes the main evolutionary changes in personal insurance and identifies the zone of maximum mutual interest of the state and insurers in pension and health insurance. There is a fear of social tension in the society if pension reform goes the way of increasing the retirement age and social taxes. The current domestic modernization of compulsory health insurance has led to the centralization of resources and the loss of their insurance statute. The article contains an assessment of the availability of health services and the development of corporate voluntary medical insurance, as well as experts evaluations of risks connected with Russia`s accession to the WTO, which is considered as an institution to promote competition. The given empirical data testify to the absence of foreign insurers high ranking in the Russian market. The author`s special expectations are related to the inclusion of a mega-regulator in the financial management area and empowering the Bank of Russia with this function, which will increase insurers «stress resistance».

Статья посвящена современным особенностям функционирования российского рынка личного страхования. Личное страхование рассматривается как институт реализации части функций государства по социальной защите населения. Автором описаны основные эволюционные изменения в сфере личного страхования. Установлена зона максимальной взаимной заинтересованности государства и страховщиков в пенсионном и медицинском страховании. Высказывается опасение о социальной напряженности в обществе, если пенсионная реформа пойдет по пути повышения пенсионного возраста и роста социальных налогов. Проводимая в стране модернизация обязательного медицинского страхования привела к централизации ресурсов и утрате ими страховой природы. Оценивается доступность медицинских услуг и связывается с развитием программ корпоративного добровольного медицинского страхования. Дается экспертная оценка рисков вступления России в ВТО. Рассматривается Всемирная торговая организация как институт развития конкуренции. Приведенные эмпирические данные свидетельствуют об отсутствии у иностранных страховщиков высоких рейтинговых позиций на российском рынке. Особые ожидания автор связывает с включением мегарегулятора в систему управления финансовой сферой и наделением этой функцией Банка России, что приведет к повышению «стрессоустойчивости» страховщиков.