Социально-экономические последствия банкротства физических лиц

Abstract

Банкротство физических лиц стало особенно актуально. Это подтверждается многочисленными рекламными роликами про банкротство в сети Интернет и по телевидению, которых раньше практически не было. В данной статье рассматриваются причины и последствия банкротства физических лиц. В первую очередь данный процесс отражается на должнике и кредиторе, но он косвенно влияет и на страну в целом. Авторами был изучен мировой опыт по проблеме банкротства физических лиц и проведен сравнительный анализ по разным странам, произведены и транскрибированы глубинные интервью, взятые у юристов и арбитражных управляющих, проведено анкетирование среди граждан, вступивших в процедуру банкротства, и составлен «портрет среднестатистического должника». Авторы указали на насущные проблемы, с которыми сталкиваются граждане и кредиторы в процессе банкротства, описали причины, по которым люди вступают в банкротство, показали, как экономические санкции и пандемия COVID-19 повлияли на рост банкротства, продемонстрировали динамику банкротства физических лиц в России и в зарубежных странах, дали прогноз возможного развития событий, связанных с банкротством физических лиц. Новизна статьи и авторский вклад состоят во введении в научный оборот дефиниции уровень «снисходительности»/«терпимости» (leniency), которая отражает реальное экономико-социологическое и правовое положение в конкретной стране по ключевым признакам – таким, как наличие прямого банкротства; его приемлемости; цены (затрат); сложности; динамики процесса; условий и возможностей погашения долга при его реструктуризации; реальных проблем стигматизации банкротства.

The bankruptcy of individuals has become especially relevant. This is confirmed by numerous commercials about bankruptcy on the Internet and on television, which were practically non-existent before. This article discusses the causes and consequences of bankruptcy of individuals. First of all, this process affects the debtor and the creditor, but it indirectly affects the country as a whole. The authors studied the world experience on the problem of bankruptcy of individuals and conducted a comparative analysis for different countries, conducted and transcribed in-depth interviews with lawyers and arbitration managers, conducted a questionnaire among citizens who entered bankruptcy proceedings, and compiled a «portrait of the average debtor». The authors pointed out the pressing problems faced by citizens and creditors in the bankruptcy process, described the reasons why people enter bankruptcy, showed how economic sanctions and the COVID-19 pandemic affected the growth of bankruptcy, demonstrated the dynamics of bankruptcy of individuals in Russia and in foreign countries, gave a forecast of possible developments related to with the bankruptcy of individuals. The novelty of the article and the author’s contribution consists in the introduction into scientific circulation of the definition «leniency», which reflects the real economic, sociological and legal situation in a particular country on key grounds – such as the presence of direct bankruptcy; its acceptability; prices (costs); complexity; dynamics of the process; conditions and possibilities of debt repayment during its restructuring; real problems of bankruptcy stigmatization.