Эволюционные изменения российского рынка личного страхования

Abstract

The article is devoted to the modern features of the functioning of the Russian market of personal insurance. Personal insurance is regarded as the institution of the implementation of the functions of the state for the social protection of population. The author describes the main evolutionary changes in personal insurance. The maximum zone of mutual interest of the state and insurers in pension and health insurance is established. It is feared that there will be social tension in the society is the pension reform goes the way of increasing the retirement age and social taxes. Current domestic modernization of compulsory health insurance has led to the centralization of resources and the loss of their insurance nature. Availability of health services is appraised and associated with the development of the corporate medical insurance. The expert assessment of the risks of the Russia’s becoming a member of the WTO is given. The World Trade Organization is considered as an institution to promote competition. The given empirical data testify to the absence of the foreign insurers high ranking positions in the Russian market. The author relates particular expectations to the taking a megaregulator into the financial management area and allotting with function to the Bank of Russia, that will influence stress resistance of insurers positively.

Статья посвящена современным особенностям функционирования российского рынка личного страхования. Личное страхование рассматривается как институт реализации части функций государства по социальной защите населения. Автором описаны основные эволюционные изменения в сфере личного страхования. Установлена зона максимальной взаимной заинтересованности государства и страховщиков в пенсионном и медицинском страховании. Высказывается опасение о социальной напряженности в обществе, если пенсионная реформа пойдет по пути повышения пенсионного возраста и роста социальных налогов. Проводимая в стране модернизация обязательного медицинского страхования привела к централизации ресурсов и утрате ими страховой природы. Оценивается доступность медицинских услуг и связывается с развитием программ корпоративного добровольного медицинского страхования. Дается экспертная оценка рисков вступления России в ВТО. Рассматривается Всемирная торговая организация как институт развития конкуренции. Приведенные эмпирические данные свидетельствуют об отсутствии у иностранных страховщиков высоких рейтинговых позиций на российском рынке. Особые ожидания автор связывает с включением мегарегулятора в систему управления финансовой сферой и наделением этой функцией Банка России, что приведет к повышению «стрессоустойчивости» страховщиков.